Arten der Baufinanzierung

Viele Finanzierungsvarianten sind möglich, um Ihnen den Wunsch ins Eigenheim oder einer Kapitalanlage zu ermöglichen. Das Annuitätendarlehen, ein Bauspardarlehen oder ein Festdarlehen sind möglich: Welche aber ist die richtige für Sie? Wir geben Ihnen einen Überblick über die verschiedenen Darlehensarten, die für Ihre Baufinanzierung in Frage kommen.

Die verschiedenen Arten der Baufinanzierung

Annuitätendarlehen

Annuitätendarlehen – den Begriff haben Sie vielleicht schon einmal gehört. Diese Darlehensart ist die klassische unter den Baufinanzierungsvarianten. Das Annuitätendarlehen ist so beliebt weil die monatliche Rate über die Dauer der Zinsbindung gleich bleibt. Grund dafür ist die Zusammensetzung des Darlehens. Denn es besteht aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil. Der Clou: Der Tilgungsanteil der Baufinanzierung steigt und der Zinsanteil reduziert sich zwar monatlich, gleichen sich aber letztendlich aus. Das Ergebnis ist eine Monatsrate, die bis zum Ende der Zinsbindung gleich bleibt.

Das Annuitätendarlehen bietet Ihnen eine Reihe von Vorteilen

  • Hohe Planbarkeit durch eine gleichbleibende Rate
  • Tilgung von Beginn an
  • Sinkender Zinsanteil bei gleichbleibender Rate
  • In der Regel kann die Ratenhöhe während der Zinsbindung geändert werden
  • Sondertilgungen führen zu einem schnellen Abbezahlen

Das Annuitätendarlehen ist für Sie geeignet, wenn…

  • Sie möglichst wenig Risiko eingehen möchten
  • Ihre finanziellen Verhältnisse relativ gleichbleibend sind
  • Sie schnell schuldenfrei werden wolle

Demgegenüber stehen wenige Punkte, die Sie möglicherweise einschränken

  • Je nach Laufzeit muss eine Anschlußfinanzierung getätigt werden

Bauspardarlehen

Sie möchten sich in einer Niedrigzinsphase günstige Zinsen für Ihre Baufinanzierung sichern? Dann ist ein Bauspardarlehen vielleicht interessant für Sie. Das Prinzip: In der ersten Phase zahlen Sie monatlich einen festen Betrag in das Bausparkonto ein bis, je nach Bausparkasse, zwischen 30 – 50% der Bausparsumme erreicht sind. Zu diesem Zeitpunkt ist die Zuteilungsreife des Bausparvertrages erreicht und die Bausparkasse stellt ihnen nun das zinsgünstige Darlehen und das angesparte Guthaben zur Verfügung und die Darlehensphase beginnt.

Ein Bauspardarlehen bietet Ihnen diese Vorteile

  • Günstige Zinsen, unabhängig von der Entwicklung am Markt
  • Langfristige Planung
  • Für eine Anschlussfinanzierung besteht durch den garantierten Zinssatz des Bausparvertrages kein Zinsänderungsrisiko.

Das Bauspardarlehen ist für Sie geeignet, wenn…

  • Sie sehr sicherheitsorientiert sind
  • Sie die Kombination mit einer anderen Finanzierungsvariante, zum Beispiel um die Restschuld abzusichern, wählen möchten
  • Wenn steigende Zinsen erwartet werden

Demgegenüber stehen wenige Punkte, die Sie möglicherweise einschränken

  • Niedrige Sparzinsen
  • Hohe monatliche Raten durch relativ hohen Tilgungssatz

Festdarlehen

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Das Festdarlehen ist ein endfälliges Darlehen, bei dem die Rückzahlung auf einen Betrag am Ende der Zinsbindung erfolgt. Im Gegensatz zum Tilgungsdarlehen wird das Festdarlehen nicht regelmäßig getilgt. Als Sicherheit verlangen Banken bei Festdarlehen einen Tilgungsersatz wie etwa eine Lebensversicherung. Festdarlehen werden häufig auch als Zwischenfinanzierung genutzt, wenn eine neue Immobilie vor dem Verkauf der alten finanziert werden soll. Ein Festdarlehen als Baufinanzierung kann sinnvoll sein, wenn Sie planen, Ihre Immobilie zu vermieten. Dann profitieren Sie nämlich von Steuervorteilen.

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